Los cuatro millones de clientes que se van a beneficiar de las bajadas de las hipotecas

El Banco Central Europeo aprobó una bajada de tipos de interés de 0,25 puntos en el mes de junio, dejándolos en el 4,25%. Antes, en mayo, el Euribor bajó ligeramente hasta el 3,68% desde el 3,703% de abril. Los tipos siguen «altos», las ofertas han mejorado algo y el número de hipotecas contratadas va en aumento en nuestro país: acumula una subida del 23% en los cuatro primeros meses del año.

Según confirman a Confidencial Digital fuentes financieras, los bancos han comenzado a depreciar en negativo las hipotecas que tienen indexación al Euríbor a seis meses y para quienes la revisan a doce, que es la mayor parte de los clientes, lo hacen a partir de mayo o junio.

El Euríbor a 12 meses se situó de media en enero en el 3,609%, por debajo del 3,679% de diciembre. Se trata del tercer mes consecutivo que este índice oscila a la baja. En noviembre estaba en el 4,022% y en octubre en el 4,160%

Hay que destacar que las hipotecas variables se han llegado a encarecer 200 euros de media al mes en este tiempo, lo que desató una oleada de peticiones a los bancos para modificar las condiciones del préstamo y, a su vez, disparó los cambios hacia otras oficinas.

Había más de cuatro millones de personas con hipoteca variable que estaban siendo duramente castigados por esta subida.

Los bancos apostaron por negociar con sus clientes una rebaja en el diferencial (el interés que se suma al euríbor para calcular la cuota) para que no cambiasen a fijo su hipoteca variable. Llegaron a proponer ofertas con rebajas de hasta 100 euros en el pago mensual de la hipoteca.

Este diferencial suele variar en función de la vinculación de cada cliente, es decir, de los productos que tengan contratados, como seguros o fondos de inversión, con oscilaciones que pueden ir desde apenas un cuarto de punto -en algunas hipotecas concedidas hace años- hasta superar los tres puntos porcentuales.

Con el euríbor en subida libre, las hipotecas a tipo fijo se han convertido en la clara preferencia para los clientes. Pero los tipos más bajos se reservan de forma selectiva para los perfiles más solventes, y son ya muy pocas las entidades dispuestas a competir en precio en la concesión de hipotecas blindadas, ante el alza del precio del dinero.

En un escenario de tipos al alza, en las entidades reconocen que la hipoteca a interés variable es ahora la opción más rentable para la banca si quiere obtener margen de negocio, del mismo modo que años atrás, en un entorno de tipos cero, lo fue la hipoteca a tipo fijo.